10 ноября 2022 г.

С каждым годом рынок финансовых технологий набирает оборот. Цифровизация отрасли финансов повышает эффективность и конкурентоспособность компаний, сокращает издержки, а также делает финансовые услуги более доступными для широкой общественности. В статье подробно разбираем, какие факторы оказали влияние на прогресс в отрасли финансов, и какие угрозы для бизнеса и клиентов за этим скрываются.

Развитие отрасли финтех

Цифровая трансформация затронула все отрасли современной экономики. В сфере финансов технологии существенно упрощают жизнь как потребителям, так и бизнесу: с их помощью ежедневно осуществляются быстрые денежные переводы, совершаются покупки, выдаются заёмные средства, выстраиваются инвестиционные прогнозы, формируются персонализированные предложения для клиентов финансовых организаций и выполняются другие операции.

По данным аналитического отчёта по состоянию рынка финансовых технологий BusinesStat, рынок финансовых технологий в России увеличился в 2 раза за период с 2017 г. по 2021 г. и составляет 67,1 млрд руб. Рост вложений в развитие технологий обусловлен намеченным курсом на глобальную цифровизацию.

Согласно проекту развития финансового рынка РФ до 2024 года, опубликованному ЦБ РФ, в приоритете запуск цифровой ипотеки, разработка цифрового рубля, развитие Open API и создание цифрового профиля юридических лиц. Планируется, что разработки поспособствуют быстрому и безопасному обмену данными между участниками рынка, а также окажут положительное влияние на развитие уже внедрённых технологий и увеличат их присутствие.

Немалый вклад в развитие финтеха внесла пандемия COVID-19, оказав влияние на частотность использования онлайн-сервисов: потребность бизнеса в подключении эквайринга возросла, а игроки финансового рынка расширили портфель услуг, и теперь их деятельность стала выходить за пределы области финансов.

«Пандемия коронавируса способствовала росту безналичных платежей и онлайн-покупок, обеспечив финтеху статус самого быстрорастущего рынка. Это дало толчок финтех-компаниям к расширению стека используемых технологий и внедрению новых цифровых решений, стимулируя к повышению безопасности и скорости работы с данными. Так, финансовые институты прилагают усилия для повышения финансовой грамотности своих клиентов. Замечая интерес клиентов к онлайн-потреблению, финансовые организации принимают меры по масштабному развитию бизнеса, диверсифицируя направления деятельности и источники дохода, формируя из бизнеса цифровые экосистемы», — делится Олег Пайзе, сооснователь и генеральный директор HTDev.

Угрозы безопасности в отрасли финтех

Несмотря на то, что цифровые технологии способствуют повышению безопасности, повсеместная цифровизация влечёт за собой риски — в последние годы участились случаи кибермошенничества; утечек персональных, операционных и стратегических данных; хакерских атак, нарушающих бизнес-процессы компании. В чём кроются причины?

  1. Уход зарубежных поставщиков с отечественного рынка. Весной 2022 года, вопрос кибербезопасности встал особенно остро: представители российского финтеха столкнулись с ростом хакерских атак и были вынуждены экстренно принимать меры по обеспечению информационной безопасности.
  2. Невнимательность пользователей. Клиенты, регулярно совершающие банковские операции онлайн, и сотрудники, выполняющие одни и те же действия, склонны меньше проявлять бдительность.
  3. Недостаточные меры по информационной безопасности. Некоторые компании не уделяют достаточное внимание организации информационной безопасности, например, качественному хранению данных и проведению регулярных проверок на выявление киберугроз.
  4. Использование упрощённой идентификации пользователя. Как правило, компании внедряют двухфакторную аутентификацию, призванную обеспечить высокий уровень безопасности. Тем не менее, такая мера может оставаться на усмотрение пользователя.

«Самая главная угроза всегда была в неосведомленности сотрудников. Незнание азов безопасности открывает двери в любую компанию для разных типов киберугроз, будь они новые или забытые. Требуются постоянные тренинги среди самого незащищенного слоя компании — как правило это аккаунтинг или HR-департамент. Мы знаем, что скомпрометировать сотрудников SOC намного сложнее, чем бухгалтера, это подтверждают многочисленные имена вредоносных файлов, которые рассылаются в спам рассылках. Вот лишь небольшой перечень: „Запрос на предоставление счета-фактуры“, „Уведомление о денежном переводе“, „Новый заказ № 119225“, „Накладная № 785463“, „Акт выполненных работ“», — говорит Алексей Лапшин, CEO и основатель сервиса по кибербезопасности ANY.RUN.

«Цифра» как гарант безопасности

В сфере финансов цифровые технологии предупреждают мошеннические действия, оптимизируют бизнес-процессы, повышают качество и разнообразие финансовых услуг. Некоторые технологии оказывают влияние на пользовательские привычки: например, технология NFT стимулирует приобретение цифровых активов — электронных изображений, предметов гардероба в играх.

Рассмотрим подробнее как применяются современные технологии в сфере финтех и как они помогают решать проблемы безопасности.

  • Большие данные предполагают сбор, хранение, обработку и анализ информации о потребителях финансовых услуг, их транзакциях и кредитной истории. Продвинутые технологии учитывают пользовательские сценарии и строят прогнозы, основываясь на большом массиве обработанной информации.
  • Искусственный интеллект помогает оценивать риски крупным организациям и управлять личными финансами. Технология берёт на себя выполнение ряда задач, оптимизируя за счёт этого финансовые ресурсы и трудозатраты, а машинное обучение способствует постоянному повышению точности выполнения задач.
  • Роботизация обеспечивает автоматизацию финансовых процессов в компаниях, включая управление платежами, и призвана сокращать число ошибок, вызванных человеческим фактором.
  • Блокчейн широко используется для криптовалют и обеспечивает высокий уровень конфиденциальности данных, так как хранит данные в зашифрованном виде.
  • Токены отображают физические и электронные активы в цифровом формате в распределенных реестрах. Токены планируется применять при разработке цифрового рубля Банка России.
  • Биометрия позволяет идентифицировать пользователя по биометрическим данным: отпечатку пальца, изображению лица и прочим данным. Эта технология напрямую связана с повышением безопасности.

Источник: Команда экспертов HTDev и Any.Run