23 декабря 2025 г.
Вопрос оплаты за границей сегодня актуален не только для туристов, но и для пользователей зарубежных онлайн-сервисов, подписок, маркетплейсов. Ограничения на использование российских банковских карт фактически вынудили рынок искать альтернативные платежные сценарии — более гибкие, технологичные и ориентированные на международную инфраструктуру.
Разберем, какие подходы работают сегодня и почему классические решения все чаще оказываются неэффективными.
Классические способы, где теряются деньги и удобство
Исторически наиболее распространенным вариантом были наличные и карты российских банков. Оба подхода сегодня имеют системные ограничения.
Наличные по-прежнему используются как резерв, но с точки зрения UX и экономики это неэффективный инструмент: невыгодные курсы в обменниках, риски хранения, отсутствие прозрачности расходов и отсутствие возможности совершать онлайн-платежи.
Карты российских банков при международных расчетах сталкиваются сразу с несколькими проблемами: невозможность работы в большинстве стран, отказы в платежах, двойная конвертация, которая увеличивает фактическую стоимость покупки.
Иностранные банки: надежно, но сложно
Открытие счета в иностранном банке остается самым стабильным вариантом с точки зрения принятия платежей. Однако на практике это решение требует физического присутствия в другой стране, резидентства и дорогого пополнения из России. Для массового пользователя и краткосрочных поездок этот путь оказывается сложным. Это решение скорее для тех, кто действительно много времени проводит за границей, а не для обычного туриста.
Современное решение: виртуальная карта
На фоне ограничений традиционных банковских инструментов активно развиваются виртуальные международные карты, выпускаемые специализированными финтех-сервисами. В отличие от классических банковских продуктов, это изначально цифровые решения, спроектированные под международные платежи и встроенные в глобальную платежную инфраструктуру. Фактически речь идет не о «карте» в привычном понимании, а о программном платежном инструменте, который работает как интерфейс доступа к международным расчетам.
С технологической точки зрения такие решения закрывают сразу несколько ключевых задач. Во-первых, оптимизируется валютная конвертация. Пользователь пополняет счет в рублях или USDT, а списание происходит напрямую в валюте платежа — по курсу, близкому к рыночному, без двойной конвертации и скрытых комиссий. Во-вторых, повышается уровень безопасности: отсутствует физический носитель, доступна мгновенная блокировка и все операции отображаются в режиме реального времени в мини-приложении. В-третьих, такие карты без ограничений интегрируются с Apple Pay и Google Pay и принимаются в зарубежных торговых точках и онлайн-сервисах.
Карта плюс интернет: два в одном для путешественника
Отдельного внимания заслуживает еще один заметный тренд — объединение функциональности платежных и телеком-сервисов. Часть финтех-платформ дополняет виртуальные карты eSIM-решениями для мобильного интернета. С продуктовой точки зрения это логичное развитие, при поездке за границу пользователю критически важны два базовых сервиса — работающие платежи и стабильный доступ к сети. Интеграция eSIM позволяет активировать интернет до вылета или сразу по прилету, отказаться от физической замены SIM-карт и управлять трафиком в том же приложении, где находится платежный инструмент.
Экономика таких продуктов, как правило, строится вокруг подписной модели. За фиксированную ежемесячную плату пользователь получает виртуальную карту, выгодную конвертацию, базовый интернет-пакет и дополнительные механики лояльности, включая кэшбэк или бонусные программы. При активном использовании карты подписка часто становится бесплатной, что стимулирует транзакционную активность и положительно влияет на LTV. Подобная модель уже реализована в сервисе ViDiPay, который объединяет виртуальные карты и eSIM в одном продукте.
Что сегодня выбрать для международных платежей?
На практике лучше не полагаться на один способ оплаты, а заранее собрать рабочую комбинацию. Небольшой запас наличных стоит рассматривать как подстраховку, карту платежной системы «МИР», как резервный вариант там, где она принимается, а виртуальную международную карту, как основной инструмент для поездок и зарубежных онлайн-платежей.
Такой подход уже стал нормой для финтех-рынка. Виртуальные платежные решения давно вышли за рамки экспериментальных продуктов и ориентированы на массовых пользователей.
Источник: Денис Ульянов, основатель и генеральный директор сервиса ViDiPay
